一年多来,人民银行指导当地分支机构按照“市场主导、政府扶持,创新机制、激发活力,示范先行、全面覆盖,防范风险、持续发展”的原则,搭建了地方政府、人民银行、金融机构“三方共建”的工作机制,紧紧围绕普惠金融服务体系、普惠金融教育体系和金融基础设施建设三个方面,坚持普惠金融、金融精准扶贫、金融生态环境建设统筹推进,依靠机制创新,不搞政策洼地,积极探索可复制、可推广的经验,初步形成了“金融服务创新+金融知识扫盲+便捷基础设施”的农村普惠金融的“宜君模式”。
去年4月,人民银行正式启动陕西省铜川市宜君县农村普惠金融综合示范区试点工作。这是人民银行在中西部地区建立的第一个也是全国唯一一个县级农村普惠金融综合示范区。一年多以来,人民银行指导当地分支机构按照“市场主导、政府扶持,创新机制、激发活力,示范先行、全面覆盖,防范风险、持续发展”的原则,搭建了地方政府、人民银行、金融机构“三方共建”的工作机制,紧紧围绕普惠金融服务体系、普惠金融教育体系和金融基础设施建设三个方面,坚持普惠金融、金融精准扶贫、金融生态环境建设统筹推进,依靠机制创新,不搞政策洼地,积极探索可复制、可推广的经验,初步形成了“金融服务创新+金融知识扫盲+便捷基础设施”的农村普惠金融的“宜君模式”。
努力构建
普惠金融服务体系
为了有效破解农村地区的融资难题,各级人民银行通过信用重建破解贫困户融资瓶颈。设立“宜君县农户综合信用信息中心”,形成农户综合信用信息数据库,对贫困户进行显著贫困标识,筛选确定失信贫困户,针对不同情况实施差别化信贷措施。对有不良征信记录但贷款已还清的贫困户,运用扶贫再贷款引导金融机构发放信用贷款;针对贷款无法归还的贫困户,运用扶贫担保基金提供担保,使贫困户享受到机会均等的融资服务。自试点开展以来,全县已为1100户信用重建农户发放4800万元贷款,其中为542户信用重建贫困户发放1743万元贷款。
在加强政策配套方面,在人民银行分支机构的协调下,由当地政府建立1000万元产业扶贫贷款担保基金,探索财政资金撬动、信贷资金支持的金融扶贫模式。发挥货币政策工具的引导作用,发放扶贫再贷款2.5亿元,带动金融机构加大对产业脱贫的信贷支持;通过9.3亿元抵押补充贷款引导国开行、农发行支持了当地基础设施建设。创新保险产品,实现“一元民生保险”和小麦玉米等主要农作物政策性保险全覆盖,农业保险普及率较试点前提升86%。
创新信贷产品是满足农村各类经济主体融资需求的重要手段,各级人民银行按照“接地气、服水土”的原则,指导金融机构推出“苹果贷”、“核桃贷”、“脱贫贷”等20多种信贷产品,满足地方特色产业发展的资金需求。截至2016年年末,新增涉农贷款占比较试点前增加48.41个百分点,小微企业、农户信贷需求满足率均达到90%以上。在有效增加农村信贷投入的同时,新增贷款平均利率呈整体下降趋势,较试点前下降2.87个百分点。
积极推进
金融扫盲“六个一”工程
“宜君模式”中的金融扫盲“六个一”工程:一是围绕“一条主线”,即以提高农户金融素养,帮教增强农户使用金融的意愿和能力为主线;二是实施“一个规划”,即实施金融教育发展规划,着力构建科学完善的教育体系;三是建设“一批基地”,采取总分“1+N”方式,建立覆盖全部行政村的“普惠金融教育培训基地”,金融机构以“专人包点定时”的方式面向村组群众开展金融帮教活动;四是编制“一套读本”,根据不同受众群体,编制干部、农户和中学生三个版本的普惠金融读本,并配合推进三个层面的培训;五是培养“一支队伍”,以“金惠工程”为依托,组建340人的志愿者队伍,形成基层金融知识宣教的骨干力量;六是开展“一系列活动”,采取“宣传+培训+体验”的宣教方式,通过开设宣传专栏、编制漫画、举办文艺巡演等形式,将金融知识渗透到老百姓的日常生活中。
据了解,试点一年多以来,宜君县共开展宣教活动36次,宣传培训2.3万人次,实现了金融宣教县、乡、村三级全覆盖,农户和基层干部受训超过30%。宜君县首批在3所试点中学开设了金融知识普及课程。通过金融知识的普及教育,广大群众的金融意识和维权意识普遍增强,参与金融活动、运用现代金融工具的能力显著提升,人均账户拥有量、银行卡人均持卡量、人均非现金支付笔数较试点前分别增长9.9%、19.7%、5%。
基础设施改善使得
金融服务的便利性明显增强
为了增强金融服务的便利性,宜君县积极开展金融基础设施建设工作。当地农村信用社设立了“绿色信贷标准化网点”,实现对农户和残疾人等特殊群体信贷的“一站式”便捷办理。该县按照“五站统建、五员一体”的总体思路,采取集“农村金融服务站、农村电商服务站、农村商超服务站、农村物流服务站、信息采集服务站”为一体,集“金融服务员、网络推销员、产品销售员、物流配送员、信息采集员为一人”的模式,积极建设相对固定的“普惠金融综合服务站”,具有金融服务功能的金融站点实现了行政村全覆盖,建成了“基础金融不出村、综合金融不出乡镇”的基础设施实体网络。另外,大力推进“移动金融”,通过优化支付环境、推广使用移动金融工具、开通4台“银行流动服务车”等,不断拓展金融服务渠道、创新金融服务工具和服务模式。
据了解,与试点前相比,目前宜君县的智能终端设备村级覆盖率已经达到100%,ATM、POS机具布放数量分别增长了24%、16%,电子银行开通率、使用率分别增长了11%、13%,人均移动支付开通量增长187.5%,农村地区金融服务的可得性、便利性获得极大提升。
为全面、直观地反映“宜君农村普惠金融综合示范区”试点推进效果,在人民银行建立的中国普惠金融指标体系框架下,人民银行西安分行及铜川中心支行探索建立了包含34项指标的农村普惠金融评估体系,即“宜君指数”。据评估,2016年年末,“宜君指数”已由试点前的20.45上升至35.8。宜君县人民币各项贷款余额11.85亿元,较年初增长19.71%,高出全国、全省6.21个和9.78个百分点。与试点前相比,农户贷款申贷获得率增长2.2%、建档立卡贫困户贷款申贷获得率增长661.53%、小微企业贷款比例增长61.6%。金融对经济的贡献度不断提升,带动全县实现地区生产总值33.11亿元,较上年增长9.5%,增速跃居全市各区县首位,有力地助推了当地脱贫攻坚和追赶超越。
